Robinhood

Robinhood – yhdysvaltalainen yritys, joka tarjoaa pörssitapahtumia mobiilisovelluksen kautta. Se perustettiin vuonna 2013. Sen tekijät ovat Vladimir Tenev ja Baiju Bhatt. Robinhood-sovelluksesta tuli nopeasti suosittu nollapalkkioiden ja yksinkertaistetun osakemarkkinoille pääsyn ansiosta. Yhtiö on suunnattu piensijoittajille – se ei vaadi suurta alkutalletusta. Lisäksi sovelluksen kautta voi ostaa yksittäisiä osakkeita. Nämä kaksi tekijää erottavat Robinhoodin ”klassisista” välittäjistä. Sovelluksen ilmestymisen aikaan amerikkalaiset sijoitusyhtiöt vaativat keskimäärin useita tuhansia dollareita ensitalletukseen ja sallivat arvopapereiden ostamisen vain erissä.

Vuosina 2012-2013, ennen Robinhoodin perustamista, keskimääräinen välityspalkkio Yhdysvalloissa oli 10 dollaria per warrantti. Pienelle yksityissijoittajalle, joka halusi lähettää osan säästöistään arvopapereihin kuukausittain, tämä oli liian suuri kustannus. Tenevin ja Bhattin tarjous vetosi amerikkalaisiin – se oli edullinen, nopea ja kätevä. Robinhoodilla voit sijoittaa osakkeisiin, ETF:iin, optioihin ja kryptovaluuttoihin. Sovellukseen rekisteröityminen on mahdollista vain Yhdysvalloissa asuville. Kehittäjät toteavat, että he eivät aio vielä laajentua ulkomaisille markkinoille. Tässä arvostelussa selvitämme, onko kyseessä huijaus. pörssimeklari Robinhood.

 

Robinhoodin kaupankäynnin ehdot ja edellytykset

Tärkein edellytys työskentelylle on asuminen Yhdysvalloissa. Yritys ei ota vastaan asiakkaita IVY-maista eikä työskentele EU:n asukkaiden kanssa. Tilin avaamisen jälkeen sovellus antaa uudelle asiakkaalle yhden osakkeen listaltaan. Se sisältää suosituimmat arvopaperit hintaluokassa 3 dollarista 225 dollariin. Lahjan vastaanottaminen edellyttää, että tiliin on liitetty pankkitili. Tämä voidaan tehdä sovelluksen tai verkkosivuston kautta robinhood.com. Osake voidaan myydä kahden päivän kuluttua sen vastaanottamisesta. Vain yksi Robinhood-tili per henkilö on sallittu. Jos asiakas kadottaa salasanansa, hänen on kirjoitettava asiakaspalveluun saadakseen pääsyn takaisin.

Kaupankäyntiehdot ovat yksinkertaiset – 0 dollarin palkkio kaikista Yhdysvaltain osakkeilla tehdyistä kaupoista. OTC-kauppoja on saatavilla myös rajoitetusta listasta liikkeeseenlaskijoita. Sijoittajat voivat työskennellä ETF:ien ja optioiden kanssa, kryptovaluutta myös ilman maksua. Robinhood kuitenkin muistuttaa, että asiakkaan pankki saattaa periä maksun siirrosta. Myös paperisen tiliotteen pyytämisestä saatetaan periä maksu. Arvopaperitapahtumat hoidetaan Robinhood Financialin kautta. Se on SIPC:n jäsenyritys. Keskivertokäyttäjälle tämä tarkoittaa jopa 500 000 dollarin arvoista rahoitusvakuutusta. Toisaalta kryptovaluuttatransaktioita ei ole vakuutettu – käyttäjät ottavat tässä enemmän riskejä. Robinhood toimii vain yhdysvaltalaisten arvopapereiden kanssa. Se tarkoittaa yli 5 000:ta NYSE-pörssin pörssin pörssitunnusta, NASDAQ. Ulkomaisten liikkeeseenlaskijoiden arvopaperit käsitellään ADR-muodossa – talletustodistuksina. Hakemuksessa ei ole yritysten tai valtioiden joukkovelkakirjoja. Sijoitusrahastot eivät myöskään kuulu käytettävissä oleviin varoihin.

 

Robingoodin laituri

Mobiilisovellus tukee alustan koko kaupankäyntitoimintoa. Se on saatavilla iOS- ja Android-älypuhelimille. Yrityksellä on verkkosivusto, mutta se mahdollistaa vain rekisteröitymisen järjestelmään. Sovelluksen asentamisen jälkeen rekisteröityminen vie asiakkaan Robinhood-alustalle. Toiminnallisuus on täällä minimaalista. Periaatteessa käyttäjä voi vain katsella kaavioita, ostaa tai myydä osakkeita. Toisin sanoen asiakkaat eivät saa teknisen analyysin ominaisuuksia. Tästä seuraa, että käyttäjä tekee päätöksen osakkeen ostamisesta muualla. Robinhood tarjoaa yksinkertaisesti palvelun sijoittamista varten.

Yhtiöllä on laajennettu versio, Gold. Se on saatavana tilauksesta viiden dollarin kuukausihintaan. Gold-käyttäjät näkevät pinon toimeksiantoja, voivat tehdä nopeutettuja talletuksia ja tarkastella Morningstarin tarjoajien analytiikkaa. Useimmat perinteiset välittäjät tarjoavat tämän ilmaiseksi. Gold antaa pääsyn marginaalikauppaan. Se on maksullista – jokaisesta vivutetusta positiosta on maksettava 2,5%. Tämä on amerikkalaisittain alhainen korko. Markkinoiden keskiarvo on 8%. Kryptovaluuttakaupat ovat erillään lompakoista. Teknisesti ottaen Robinhoodin asiakkaat eivät osta kryptovaluuttaa sinänsä (kryptovaluutta kaupankäynnin koulutus).

He saavat vain merkinnän sovellukseen, että heillä on esimerkiksi 2,5 BTC. Toisin kuin kryptovaluuttapörssit tai vaihtopörssit, Robinhood ei anna käyttäjän lähettää kryptovaluuttaa kolmannen osapuolen lompakkoon. Sinun on ensin myytävä kolikot fiatiksi ja nostettava rahat sitten tilillesi. Toisin sanoen kryptoa pidetään vain keinotteluvälineenä, erillään sen mahdollisuuksista. Myös rahanhallinta on osa alustaa. Se on pankkitoimintavaihtoehto: asiakkaat voivat tilata Mastercard-pankkikortin, joka on liitetty heidän Robinhood-tiliinsä. Käteistä voi nostaa tai tehdä siirtoja suoraan sijoitustilille. Lukuun ottamatta rahoja, joita käytetään vipuvaikutukseen tai sijoitetaan warranttiin.

Brokerin tarjoukset

Robinhood ei paljasta markkinatakaajia, välittäjiä tai palveluntarjoajia. Yhtiö ilmoittaa, että se hyväksyy noteeraukset yhdysvaltalaisista pörsseistä – NYSE, NASDAQ. Mutta todellisuudessa ne ovat erilaisia. Syynä on sovelluksen liiketoimintamalli. Koska yhtiö ei peri transaktiomaksuja, se ansaitsee asiakkaiden toimeksiantojen jälleenmyynnistä välittäjille. Jälleenmyyntihinnan ja pörssin todellisen toteutushinnan välinen erotus jaetaan välittäjän ja yhtiön kesken. Se sisältyy kuitenkin etukäteen sovelluksen hintaan. Karkeasti sanottuna: asiakas ostaa sovelluksessa 1 osakkeen 100 dollarilla. Robinhood välittää toimeksiannon selvitysvälittäjälle, joka ostaa osakkeen pörssistä 98 dollarilla. 2 dollarin erotus on Robinhoodin ja välittäjän voitto.

 

Demotili robinhood.com

Robinhoodilla ei ole demotilejä. Asiakkaita kannustetaan käymään kauppaa oikealla rahalla heti. Sijoittajia kehotetaan valmistautumaan lukemalla verkkosivuston Opi-osiossa julkaistut tiedotusmateriaalit. robinhood.com.

 

Mobiilisovellus

Mobiilisovellus on ainoa tapa olla vuorovaikutuksessa kaupankäyntialustan kanssa. App Storessa iOS-versio sai arvosanan 4,1 tähteä viidestä mahdollisesta. Käyttäjiltä saatiin yhteensä 3,6 miljoonaa arvosanaa. Play Marketissa on 400 000 arvosanaa, ja keskimääräinen arvosana on 3,7 viidestä. Sovelluksen käyttöliittymä on yksinkertaistettu äärimmilleen. Asiakkaalle esitetään lista suosituimmista osakkeista. Hakua on mahdollista tehdä pörssinimikkeen mukaan. Osakeluettelossa näkyy yhtiön nimi, paperin hinta ja yksinkertaistettu kaavio. Osakesivulla on:

• Arvopaperin pistelaji.
• Yrityksen nimi.
• Nykyinen tarjoushinta.
• Valitun jakson hinnan muutos.
• Aikataulu. Se voidaan asettaa seuraavasti: päivä, viikko, kuukausi, kolme kuukautta, vuosi tai viisi vuotta.

Kaavion alapuolella on osto- tai myyntipainike. Päivän kaupankäyntivolyymi näytetään. Portfoliossa käyttäjät näkevät salkussaan olevat varat. Voit luoda luetteloita seurattavista rasteista, joihin voit lisätä osakkeita tai kryptovaluuttoja. Napsauttamalla arvopaperia salkussaan asiakas näkee avoimen position tiedot. Näitä ovat ostohinta, osakkeiden lukumäärä, osuuden tämänhetkinen arvo ja prosenttiosuus koko salkusta. Päivän tai oston jälkeen on olemassa tuottotilastoja.

 

Talletus ja nosto osoitteessa robingud.com

Rekisteröitymisen jälkeen verkkosivustolla robinhood.comasiakkaan on yhdistettävä tiliin pankkitili. Sovelluksessa tämä tehdään seuraavasti:

• Sinun on avattava Siirrot-valikko.
• Siirry linkitetyt tilit -osioon.
• Napsauta Lisää uusi tili.

Näyttöön tulee luettelo yhdysvaltalaisista pankeista, ja sinun on valittava pankkisi. Avautuvassa ikkunassa sinun on kirjauduttava verkkopankkiin ja valittava tietty tili, johon haluat linkittää. Tämän jälkeen voit lähettää rahaa pankkitililtäsi suoraan Robinhoodiin. Jos asiakkaalla on käytössä Cash Management, hän voi siirtää varoja kortilleen muista korteista tai pankkisovelluksista. Tällöin rahat hyvitetään Robinhood-profiiliin ikään kuin ne olisi siirretty pankista suoralla maksulla. Sovelluksesta rahat voidaan lähettää pankkiin, linkitetylle tilille.

 

Valitukset Robinhoodista

Vaikka yleisö on hyväksynyt Robingoodin, sitä arvostellaan usein. Yleinen käsitys on, että alusta houkuttelee kokemattomia kauppiaita ja tienaa heidän tappioillaan. Konkreettisemmat valitukset johtuvat yrityksen kapeasta toiminnallisuudesta: käyttäjät eivät näe pinoa eivätkä voi antaa rajatoimeksiantoja. Tämän vuoksi heidän kauppansa ovat vähemmän joustavia kuin tavallisia kaupankäyntipäätteitä käytettäessä.

Useimmat käyttäjät pitävät kuitenkin Robinhoodista. Siitä kertovat 13 miljoonaa avattua tiliä, sovelluksen latausten määrä ja asiakasarviot. Sijoittajien mukaan sovelluksen tärkeimmät plussat:

• Ei palkkioita.
• Nopea tilin rekisteröinti.
• Välittömät osto- tai myyntitapahtumat.
• Pääsy 5 000 amerikkalaiseen varastoon.
• ETF-tuki. Tämä on hyödyllistä indeksisijoittajille.
• Pääsy optioihin, kryptovaluuttoihin.

On huomattava, että Gold-tilin tilaus laajentaa toimintoja. Se kompensoi joitakin sovelluksen haittoja, kuten sovelluskupin puuttumisen. Lisäksi kehittäjät kuuntelevat yleisöä, päivittävät käyttöliittymää ja lisäävät ominaisuuksia säännöllisesti.

Jos Robinhoodista tulee valituksia, ilmoitamme niistä varmasti sosiaalisessa mediassa. Rekisteröidy, jotta et jää mistään paitsi!

 

Välittäjän sääntelyviranomainen

Yhtiö on FINRA:n sääntelemä. Tämä on Yhdysvaltain rahoituspalvelualan sääntelyviranomainen. Robinhoodia sääntelee myös Yhdysvaltain arvopaperi- ja pörssikomissio SEC. Osakekaupat tehdään Delawaren osavaltiossa rekisteröidyn ROBINHOOD FINANCIAL, LLC -nimisen oikeushenkilön kautta. Sen CRD-rekisterinumero on 165998 ja SEC-rekisterinumero 8-69188. robinhood.com-sivustolla kerrotaan, että SIPC suojaa asiakkaiden arvopapereita alustan tileillä 500 000 dollariin asti. SIPC-rekisteri vahvistaa tämän tiedon.

Näytä yksityiskohdat ja oikeudelliset tiedot

Robinhood.com Käyttäjäsopimus

Kaikkien yrityksen asiakkaiden on luettava ja hyväksyttävä käyttäjäsopimus. Se on asiakirja, jossa säännellään alustaa, suhdetta käyttäjiin, oikeuksia ja velvollisuuksia. Sopimus on kirjoitettu Robinhood Financial LLC:n puolesta. Vastuuvapauslausekkeessa mainitaan tärkeä asia: Asiakkaat hyväksyvät palvelun sellaisena kuin se on, kaikkine mahdollisine teknisine virheineen. Käyttäjät ymmärtävät ja hyväksyvät riskin pääomansa menettämisestä.

Robingood ja yhtiön toimintaan osallistuvat välittäjät eivät ole vastuussa asiakkaiden rahallisista menetyksistä eivätkä menetetyistä voitoista. Yritys toteaa, että se ei anna sijoitusneuvontaa ja että käyttäjien tekemät sijoitukset perustuvat heidän omaan analyysiinsa. Sopimuksessa todetaan myös, että sovelluksen kurssimuutokset voivat viivästyä jopa kaksikymmentä minuuttia.

Sopimuksen mukaan kaikki käyttäjät vapauttavat Robinhoodin, sen tytäryhtiöt, välittäjät ja yrityksen työntekijät vastuusta. Pohjimmiltaan asiakas, joka hyväksyy tämän asiakirjan, sitoutuu olemaan haastamatta Robinhoodia tai ketään alustaan liittyvää henkilöä oikeuteen.

 

Onko Robinhood huijaus?

Alustan oikeudellisen selkeyden osalta Robinhood siitä ei ole epäilystäkään – yritystä koskevat tiedot on tarkistettu yhdysvaltalaisista julkisista lähteistä, lehdistöstä ja julkaistuista asiakirjoista. Siksi uskomme, että Robinhood ei ole huijaus. Kehittäjät ovat onnistuneet yhdistämään ilmaiset valuuttakaupat ja käyttöliittymän yksinkertaisuuden, mikä on voittanut heille 13 miljoonaa asiakasta. Yrityksen maine on kuitenkin tahriintunut, koska se on ollut osallisena useissa skandaaleissa. Välittäjä sai erityisen jyrkän vastareaktion Alexander Kernsin itsemurhan jälkeen. Tämä asiakas ei selvinnyt tilanteesta, kun hänen taseessaan oli 730 000 dollarin miinus.

Huolimatta Robinhoodin yrityksistä selventää tilannetta, yhtiötä on haukuttu sijoitusten liiallisesta pelillistämisestä. Riskialttiit kaupat, joissa on potentiaalisesti korkea tuotto, houkuttelevat uhkapelien uusia tulokkaita, ja sovelluksen ansiosta niistä on tullut kohtuuhintaisia. Muita väitteitä Robinhoodin omistajat saivat sen vaikutuksesta Gamestopin ”short squeeze” -tilanteeseen. Tuolloin alusta esti tavallisten käyttäjien kaupat GME:n arvopapereilla, mutta salli institutionaalisten sijoittajien käydä kauppaa. Ja vaikka yhtiön markkinointiasenne rakentuu piensijoittajien etujen suojelemisen ympärille, todellisuudessa Robinhood toimii päinvastoin. Siksi kannattaa pitää silmällä riskitasoa, kun työskentelee sovelluksen kanssa.

 

Päätelmä

Robinhood – helpoin tapa aloittaa sijoitustoiminta, jos olet aloittelija. Kokeneet kauppiaat eivät löydä tätä alustaa sopivaksi. Tarjolla ei ole teknisen analyysin työkaluja, saatavilla olevat osakkeet rajoittuvat Yhdysvaltojen markkinoihin, eikä joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja tai tavanomaisia futuureja ole. Alusta toimii vain mobiilisovelluksen kautta, mikä myös rajoittaa analyytikkoja. Lopuksi, tämä yritys ei hyväksy asiakkaita Venäjältä tai IVY-maista.

Markkinoilla on kuitenkin jo läheisiä tuotteita. Euroopassa on esimerkiksi saksalainen Trade Republic tai hollantilainen BUX. Robingoodin liiketoimintamalli on osoittautunut hyväksi. Todennäköisesti lähitulevaisuudessa näemme vastaavia sovelluksia myös venäläisille sijoittajille.